V roce 2024 obdržela Raiffeisenbank ocenění za nejlepší internetové a mobilní bankovnictví pro firemní klienty v regionu střední a východní Evropy. Za poslední rok se v ní podepsalo přes sedm tisíc firemních dokumentů digitálně a 97 % provozních úvěrů čerpají klienti online. „Raiffeisenbank má ambici stát se nejlepším digitálním partnerem pro IT firmy,“ říká Jaroslav Kravčenko, který je v bance zodpovědný za firemní digitální bankovnictví.

„Nechceme být jen další bankou, která nabízí účet a úvěr. Místo toho se zaměřujeme na reálné potřeby technologických firem a spolu s nimi vyvíjíme řešení, která jim šetří čas, peníze i energii,“ dodává. V rozhovoru mluví také o tom, jak Raiffeisenbank vybudovala svůj tým pro rozvoj firemního internetového bankovnictví, co je při setkání s firemním klientem zajímá jako první a co přesně znamená „být v bance a přitom tam nebýt“.

Raiffeisenbank se profiluje jako digitální partner IT firem. Co to v praxi znamená?
Nechceme být vnímáni jen jako instituce, kde si založíte účet a podáte žádost o úvěr. Od začátku se snažíme budovat vztah jako rovný s rovným – partneři, ne banka a klient. Sedneme si s firmou, pochopíme její podnikání, mluvíme jejím jazykem. A když to dává smysl, jdeme do toho spolu. Například u IT firem to funguje skvěle – vědí přesně, co potřebují, umí s námi mluvit napřímo. A o to rychleji se můžeme posunout. Stejné je to u inovativních firem z mnoha jiných oborů.

V čem se tedy odlišujete od jiných bank?
Za mě je to hlavně v tom, že jsme v každodenním kontaktu s klienty. Ročně absolvuji přes sto schůzek – osobně nebo online. To mi umožňuje slyšet jejich potřeby bez filtru a rovnou je převádět do našich řešení. Třeba účetní nebo ajťák ve firmě definují požadavky úplně jinak než finanční ředitel. Stavíme pak řešení, které funguje pro firmu jako celek.

Jak pak konkrétně vypadá digitalizace v praxi?
Představte si účetní, která už ráno nemusí stahovat výpisy z banky. Díky našemu Premium API se jí všechna data načtou do systému automaticky. Stačí si dát kafe a chvíli počkat. Odesílání plateb? Jedním kliknutím ze systému, bez přepisování nebo několikanásobného přihlašování. Tohle je ten náš cíl – účetní, která sice „chodí do banky“, ale fyzicky tam vůbec nemusí.

Je k tomu potřeba i spolupráce s IT firmou vašeho klienta?
Přesně tak. Vzniká takový trojúhelník: klient, my a IT dodavatel, který má na starost integraci a rozvoj. S IT firmou si nastavíme technické napojení, s klientem si vyjasníme, co přesně potřebuje – kam mají data téct, jaké výpisy, jaké schvalování. A všechno se pak děje automaticky. Někdy klient ani neví, že už s námi pracuje – systém to zařídí za něj.

Vaše banka nabízí firmám multiměnový účet. Čím je pro vaše klienty zajímavý?
Je klíčový pro firmy, které operují v zahraničí. U nás mají sedmnáct měnových složek pod jedním číslem účtu. Některé banky vám založí sedmnáct účtů, my to řešíme jednoduše – klikem přidáte měnovou složku. Účetní pak nemusí složitě hledat, kam co přišlo. Všechno má na jednom místě, ať jde o eura, dolary nebo zloté.

Jak si firmy spočítají, že se jim taková služba vyplatí?
Poměrně rychle. Například známý účetní software si účtuje cca 15 eur za napojení na jeden účet. Ale toho, co tím účetní ušetří na ruční práci, je mnohonásobně víc. Interní účetní vyjde cca na 500 korun za hodinu, externí na 800 i více. Při využití Premium API se nejen odstraní manuální práce bez přidané hodnoty, ale návratnost takové investice je maximálně v rámci týdne. Napojení šetří čas i peníze také e-shopům, při zasílání hromadných plateb, ale i při jakékoliv automatizaci na straně klienta.

Jaké další digitální funkce nabízíte?
Podpisy dokumentů, čerpání provozních úvěrů, změny v dispozičních právech, to všechno dělají klienti online. V roce 2024 jsme digitálně podepsali 7 200 dokumentů – meziročně je to nárůst o 190 % a čísla naskakují každým dnem. A co je důležité, klienti mají všechno v jednom bankovnictví – nemusí přepínat mezi deseti systémy.

Vaše bankovnictví získalo i mezinárodní ocenění…
Ano, už potřetí za sebou. Minulý rok jsme v soutěži CEE SME Banking Awards vyhráli první místo za nejlepší internetové a nově dokonce i za nejlepší mobilní bankovnictví pro malé a střední firmy ve střední a východní Evropě. A roste i spokojenost – náš index spokojenosti na základě studie společnosti IPSOS, tzv. NPS, vzrostl z 44 na 54, zatímco konkurenci klesl. Klienti to zkrátka oceňují.

Jak v digitálním bankovnictví vznikají nové funkce?
Od letošního roku jedeme i v korporátu agilně. Sbíráme zpětnou vazbu přímo od klientů – za loňský rok jsme oslovili přes čtyři tisíce firem a získali stovky komentářů. Z toho vznikl tzv. Backlog, tedy seznam požadavků o 150 položkách, které postupně realizujeme. Samozřejmě přibývají další nové. Někdy je to maličkost jako možnost změnit si cenový program jedním klikem, jindy komplexní úpravy. Ale každá taková věc má pro klienty velkou přidanou hodnotu.

Na vývoji spolupracujete i s externími firmami, je to tak?
Ano. Internetové bankovnictví vyvíjíme s Finshape, mobilní aplikaci se Zentity, bezpečnost mobilní aplikace s Wultrou. Ale máme i další partnery, se kterými si sdílíme best practices – třeba s Tatra bankou máme stejného dodavatele internetového bankovnictví, což je velká výhoda, protože se můžeme navzájem inspirovat a společně se učit. Výsledkem je stabilní, bezpečný a zároveň uživatelsky příjemný systém pro firmy.

Bezpečnost je u digitálního bankovnictví klíčová. Jak k ní přistupujete?
Bezpečnost je u nás vždy na prvním místě. Od nápadu až po realizaci čehokoliv, co vytváříme, spolupracujeme s oddělením bezpečnosti. Všechno musí být zašifrované, logované, prověřené. Ustupujeme od SMS kódů, nasazujeme vícestupňové ověřování, a hlavně – vzděláváme klienty. Protože čím je digitální svět pohodlnější, tím může být i zrádnější.

S jakými firmami spolupracujete nejčastěji – spíš se startupy, nebo s většími hráči?
V obou táborech nacházíme partnery. Startupy jsou často rychlé, otevřené, nebojí se změn. Větší firmy mají někdy starší systémy, které potřebují posunout dopředu. Krásné je, když se ty dva světy propojí – třeba když sedíme s potetovaným founderem startupu oproti korporátnímu řediteli a hledáme společné řešení. Ta různorodost mě na tom baví nejvíc.

Co byste poradil firmám, které přechod na moderní banku pořád odkládají?
Ať se na chvíli zastaví a zamyslí se, co vlastně potřebují a kam výhledově chtějí směřovat. My jim s tím rádi pomůžeme. Vyslechneme si jejich ideu a požadavky, často i rozkreslíme do diagramu pro přehlednost, zjistíme, kde jsou možné úspory, a navrhneme řešení. Stačí udělat první krok a nebát se zeptat. I z malého zlepšení může vzniknout velká změna, která zajistí náskok před konkurencí nebo zjednoduší život.

A jak podle vás bude vypadat bankovnictví za pár let?
Bankovnictví bude stále víc na pozadí. Klient nebude chodit do banky – ale zároveň tam bude mít všechno k dispozici. Naše služby budou napojené do jeho vlastních systémů, kde je zvyklý být – jen na pozadí – tiše, bezpečně a efektivně, přes API, bez zbytečných kliků. To je náš cíl.