Vánoce jako čas k přehodnocení investic aneb 5 kroků, jak zkontrolovat, že vyděláváte podle plánu
Šéf oddělení investic v Air Bank Petr Žabža popisuje, proč se hodí na konci roku věnovat čas i vašemu investičnímu portfoliu.
Čas na přehodnocení investic
Glosa Petra Žabži Možná si myslíte, že vaše portfolio je zcela bezúdržbové, ale existuje pár věcí, kterým byste se minimálně jednou za rok věnovat měli. A období druhé poloviny prosince je pro to naprosto ideální čas.
Tou první je celková revize složení vašeho portfolia. Vaše potřeby a investiční cíle se mohly během roku změnit a složení portfolia musí tuto změnu do budoucna reflektovat. To samé platí pro portfolio samotné. I kdyby se vaše cíle nezměnily, jednotlivé třídy aktiv mohly v předcházejících měsících výrazně vzrůst nebo klesnout a je potřeba se ujistit, že portfolio i nadále plní svůj účel.
Při hlubším pohledu do portfolia byste se měli dále ujistit, že nějak výrazně neklesla míra jeho diverzifikace a rozložení mezi uvažované třídy aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, komodity či nemovitosti – protože pokud ano, mohli byste na sebe brát potenciálně větší rizika, než by se vám líbilo.
Z pohledu efektivity portfolia se také zaměřte na možné překryvy, zejména mezi drženými ETF a podílovými fondy. Může se totiž snadno stát, že máte ve svém držení tituly, které investují do stejných nebo velmi podobných sektorů či regionů a vy se tak zbytečně vystavujete koncentračnímu riziku.
Zatřetí se podívejte, zda nemůžete realizovat nějaké „daňové prodeje“ a optimalizovat tak svoji daňovou povinnost.
Za čtvrté podumejte, zda některé části svého portfolia nezlikvidovat úplně. Smiřte se s tím, že některé investice proste nevyjdou a než se je snažit donekonečna „vysedět“, zbavte se jich a zaměstnejte uvolněný kapitál někde jinde.
To úplně poslední, co letos uděláte, by však měla být kontrola, že jste z pohledu investora využili všech státem podporovaných investičních možností. Ať je to klasické DPS nebo letošní novinka DIP, ujistěte se, že někde zbytečně nepřicházíte o peníze, které, nadneseně řečeno, leží na ulici.
Jedná se o osobní názory Petra Žabži, které neodráží postoj Air Bank a.s. Nejedná se o investiční radu ani o jiné doporučení konkrétní investice.
Rubriku Investice podporují
