První investici lze dnes provést během několika minut. Samotné kliknutí na tlačítko koupit je ale až posledním krokem. Ještě před ním musí investor ověřit poskytovatele, projít identifikací, zvolit měnu účtu a pochopit rozdíl mezi klasickou investicí a pákovým produktem.

Sedmý díl podcastové série Do Plusu je proto praktický. Ředitel české pobočky XTB Vladimír Holovka v něm přímo v investiční aplikaci ukazuje nákup části akcie, zadání pokynu na globální ETF a vytvoření automatického investičního plánu.

Broker musí být regulovaný a dosažitelný

Prvním kritériem při výběru brokera je licence k poskytování investičních služeb. Investor si ji může ověřit ve veřejných seznamech České národní banky. Pokud chci zvolit zahraniční společnost, je podstatné, zda smí služby přeshraničně nabízet také v České republice.

Kontrola by neměla skončit u názvu firmy. Podvodné stránky mohou napodobovat zavedené společnosti i známá média, proto je důležité ověřit přesnou internetovou adresu, oficiální kontakty a identifikační údaje. Dodatečnou úroveň transparentnosti může přinášet obchodování samotného brokera na burze, protože veřejná společnost pravidelně zveřejňuje hospodářské výsledky, nebo její sídlo či pobočka na fyzicky ověřitelné adrese.

Vedle licence rozhoduje také dostupnost podpory. „Jednou za čas přijde moment, kdy potřebujete něco řešit. A nechcete to řešit s chatbotem, ale s fyzickým člověkem,“ říká Holovka. Pro část klientů proto může být důležitý český tým a možnost komunikovat ve vlastním jazyce.

Investiční dotazník není formalita

Při založení účtu broker ověřuje totožnost klienta a zjišťuje jeho zkušenosti, znalosti, cíle i vztah k riziku. Ptát se může také na výši plánované investice a zdroj příjmů. Tyto otázky souvisejí s posouzením vhodnosti produktů a s pravidly proti praní špinavých peněz.

Odpovědi se vyplatí uvádět pravdivě. Zkušený investor může rozumět i složitějším nástrojům, začátečník by však neměl získat přístup k vysoce rizikovým produktům jen proto, že v dotazníku nadhodnotí své znalosti. Regulace tím neodstraňuje riziko investování, vytváří ale základní ochrannou bariéru.

Po otevření účtu následuje vklad. Nejjednodušší bývá bankovní převod bez dodatečného poplatku. Investor by si měl předem rozmyslet také měnu účtu – pokud posílá koruny a nakupuje americkou akcii v dolarech nebo evropské ETF v eurech, vstupuje do výsledku měnová konverze a její náklady.

Akcie není totéž co CFD

Praktická ukázka začíná akcií společnosti Meta. Aplikace u stejné firmy nabízí klasickou akcii, pákové CFD i opce. Pro začátečníka je zásadní tyto štítky nezaměnit. Nákup akcie znamená přímou expozici vůči jejímu vývoji, zatímco CFD používá finanční páku a je určeno spíše ke krátkodobému obchodování.

Finanční páka funguje oběma směry. Násobí potenciální zisk, ale také potenciální ztrátu. Menší požadovaný kapitál proto neznamená menší riziko.

Jedna akcie společnosti Meta stála při natáčení přibližně 600 dolarů. Z modelového účtu vedeného v eurech jsme proto nakoupili 0,2 frakčního práva za zhruba 104 eur. Frakce umožňuje investovat menší částku bez ohledu na cenu celé akcie. Před potvrzením pokynu aplikace ukázala objem, směnný kurz, náklady a celkovou hodnotu objednávky.

Data přímo v aplikaci mohou posloužit jako první orientace. Investor zde najde graf, obchodní hodiny, základní finanční ukazatele, informace o dividendách nebo přehled pozitivních a negativních zpráv.

ETF může vytvořit základ portfolia

Druhým nákupem bylo ETF sledující index MSCI World, tedy široký koš akcií z vyspělých trhů. Oproti sázce na jednu firmu tak investor získává rozložení mezi více zemí, sektorů a společností. I zde by měl sledovat velikost fondu, nákladovost, složení a váhu největších titulů.
Protože burza, na níž se vybrané ETF obchodovalo, už byla zavřená, nešlo pokyn okamžitě provést.

V aplikaci proto vznikla čekající limitní objednávka. Její konečná realizace závisí na tom, zda po otevření trhu bude dostupná požadovaná cena. Pokyn zadaný mimo obchodní hodiny tedy není totéž jako dokončený nákup.

Pravidelnost lze automatizovat

Pro investora, který nechce každý měsíc vybírat a nakupovat jednotlivé produkty ručně, nabízí platforma investiční plány. V podcastu vznikl modelový vyvážený plán složený z 60 procent akciových a 40 procent dluhopisových ETF. Nejde o univerzální poměr pro každého. Konkrétní složení musí odpovídat horizontu, cíli a schopnosti snášet poklesy.

Investor může nastavit částku, frekvenci i datum pravidelné investice. Praktickou možností je propojit měsíční nákup s trvalým příkazem z bankovního účtu a naplánovat investici krátce po výplatě. Tím se z investování stává rutina a omezuje se snaha hledat pokaždé ideální okamžik pro vstup na trh.

Automatizace ovšem neznamená, že lze portfolio navždy ignorovat. Investor musí zajistit dostatek peněz na účtu a čas od času ověřit, zda plán stále odpovídá jeho situaci. U dlouhodobé strategie ale zpravidla není nutné reagovat na každý denní pohyb. „Pokud běžím na dlouhý horizont, méně zásahů je v zásadě lépe,“ uzavírá Holovka.

Máte otázku k investování, kterou bychom měli otevřít v některém z dalších dílů série Do Plusu? Napište nám ji do komentářů.

Investování je rizikové. Investujte zodpovědně.