Investiční startup Fondee přilákal přes tři tisíce uživatelů a získal novou licenci ČNB. Umožní expanzi do zahraničí

Peter BrejčákPeter Brejčák

fondee

Foto: Fondee

Eva a Jan Hlavsovi, spoluzakladatelé startupu Fondee

0Zobrazit komentáře

Manželé Eva a Jan Hlavsovi před lety opustili vysoká patra londýnského City, kde jim pod rukama procházely transakce za miliardy liber, a vrátili se zpátky do České republiky s misí vybudovat jednoduchou platformu pro investice do fondů, akcií a dluhopisů. S fintechovým startupem Fondee na trh oficiálně vstoupili začátkem loňského roku a teď spolu s překročením hranice tří tisíc uživatelů ohlašují další velký milník.

Od České národní banky Fondee obdrželo licenci obchodníka s cennými papíry, což platformě umožňuje rozšířit nabízená aktiva k investování, navýšit nabídku současných portfolií burzovně obchodovaných fondů (ETF) a zároveň tato portfolia aktivně manažovat nebo vytvářet nová.

V rámci licence navíc Fondee, které loni v listopadu získalo investici 10 milionů korun od J&T Banky, získává i právo takzvaného EU passportu, což startupu umožní jednodušeji expandovat do zahraničí. Fondee přitom od ČNB dostalo před několika měsíci pokutu ve výši 150 tisíc korun za překračování své licence. S pokutou sice firma nesouhlasí, ale klíčové pro její další rozvoj je, že nová licence veškeré překážky vyřeší.

„Získání licence této úrovně je pro nás obrovský úspěch a zároveň velký příslib do budoucnosti. Detailní revize všech procesů firmy a současně navýšení základního kapitálu, které bylo jednou z podmínek obdržení licence, nám nyní umožní zatraktivnit portfolia a expandovat za hranice,“ říká Jan Hlavsa.

Nastartujte svou kariéru

Více na CzechCrunch Jobs

„Již dnes podrobně procházíme pro Fondee dostupné trhy v regionu střední a východní Evropy a v horizontu jednoho roku se plánujeme vydat do zahraničí,“ doplňuje Hlavsa. Aktuální objem peněz více než tří tisícovek uživatelů, které má Fondee ve správě, ani dosahované tržby pro CzechCrunch odmítla firma komentovat.

„Za poslední rok se nám podařilo signifikantně rozšířit naši klientskou základnu, která se rozrostla z 530 klientů ke konci června 2020 na více než 3 200 klientů k dnešnímu dni. Tržby jako firma nezveřejňujeme, ale narostly ještě rychleji spolu se zvyšujícím se množstvím aktiv ve správě na klienta,“ komentuje Hlavsa.

Pražský startup se v návaznosti na získání licence neplánuje rozšiřovat jen do zahraničí, ale také produktově. Nyní má možnost rozšířit spektrum nabízených portfolií a aktivně je spravovat. Na základě předešlé licence Fondee nemělo možnost aktivně měnit portfolia v průběhu investování, teď tak může lépe reagovat na aktuální dění na světových trzích.

„Přínos pocítí zejména naši klienti. Můžeme totiž stavět zcela nová portfolia a nejsme omezeni pouze na ETF. Doposud jsme disponovali jen pasivními portfolii a předávali příkazy, nyní ovšem můžeme aktiva, včetně akcií, vybírat a příkazy sami vykonávat,“ doplňuje Eva Hlavsová s tím, že licence byla aktivována k 19. červenci a Fondee tím uzavřelo proces trvající více než půl roku.

fondee0

Foto: Fondee

Jan a Eva Hlavsovi, spoluzakladatelé startupu Fondee

Samotné Fondee funguje jako online služba, jejímž cílem je naučit konzervativní Čechy pravidelně investovat do akcií a dluhopisů, a to bez poradců nebo zbytečně vysokých poplatků. Investovat umožňuje od jednoho tisíce korun, klient si k tomu jen zvolí míru rizika, s jakou mají být jeho prostředky investovány. Uživatel platí 1,05 procenta z investované částky ročně (0,9 % jde Fondee a 0,15 % jednotlivým ETF) bez vstupního nebo výstupního poplatku.

„Jsme přesvědčeni, že způsob správy portfolia nesouvisí s tím, pro jakého investora by ta či ona platforma měla být určena. Ve Fondee máme i poměrně hodně zkušených investorů, kterým se ale líbí naše jednoduchost a příznivá poplatková struktura. Takže Fondee je opravdu pro všechny, kteří hledají jednoduchou službu pro pravidelné investování,“ popisuje Hlavsová.

V posledních letech se ve stejné oblasti snaží prorazit několik dalších hráčů. Podle publikovaných dat je v tuzemsku největší aplikace Portu od společnosti Wood & Company, jež překonala hranici 40 tisíc uživatelů a 2,5 miliardy korun ve správě. Další konkurence v podobě Indigo od Patrie pak v únoru hlásila pět tisíc uživatelů.

„Nechceme říkat, že Fondee má být jediným místem, kde by měli lidé investovat. Sami věříme v diverzifikaci investic, tudíž i my s manželkou máme vlastní akciová portfolia. Věříme ovšem, že služby typu Fondee mohou být základním kamenem investiční strategie všech,“ dodává Hlavsa. A nemusí jít pouze o konzervativní strategie. Hlavsa zmiňuje, že nejodvážnější, tedy plně akciové, portfolio u Fondee v roce 2020 vydělalo klientům 11,5 % při ročním poplatku 0,9 %.

Konzervativním Čechům byty sedí více než akcie, hlásí investiční platforma Lusq. Za rok na trhu jí prošlo 100 bytů

Peter BrejčákPeter Brejčák

lusq

Foto: Lusq

Tým investiční platformy Lusq

0Zobrazit komentáře

Najít byt v dobré lokalitě s mírně nižší cenou, rychle jej koupit, zrekonstruovat a následně nabídnout na pronájem, na němž mohou vydělat i menší investoři, kteří si nemohou dovolit koupit celou nemovitost. Na takovém principu v posledních letech v Česku vzniklo několik startupů a služeb, mezi něž patří i loni založená platforma Lusq.

Lusq na své vlastní náklady nakupuje nemovitosti, které rekonstruuje a poté je nabídne k prodeji. Zájemce si může nemovitost odkoupit celou nebo investovat jen částečně od 30 procent z její ceny, tedy v řádu stovek tisíc korun. V takovém případě je byt kupován ve formě družstevní společnosti Lusq SPV, která kupujícímu prodá odpovídající podíl.

Princip je tedy podle tvůrců platformy stejný, jako když si zájemce koupí družstevní byt, a po splacení anuity je možný převod do osobního vlastnictví. Důležitou navazující službou Lusqu však je, že tyto byty nabízí jako investiční, přičemž po jejich odkupu se postará o – jak prezentuje samotná služba – „garantovaný“ nájem.

Investorům v takovém případě chodí měsíčně částka z pronájmu snížená o případnou splátku úvěru a prostředky směřující do fondu oprav. Lusq, za nímž stojí skupina podnikatelů ndot.cz, tak na sebe bere náklady spojené s výpadkem příjmů od nájemníka, opravy a další problémy.

jiripatak

Spoluzakladatel startupu Lusq Jiří Paták

„Lusq ví, jak nakupovat, jak rekonstruovat, jak spravovat a jak pronajímat. Hlavní garance je tedy v naší kompetenci. Moderní investor chce peníze zhodnocovat, a to nejlépe bez práce a s vědomím, že o ně nemůže přijít. Lusq vsadil na rozdíl od jiných na ‚cihlu‘, nikoliv na podílové vlastnictví. Byt je investora, a tak to vždycky zůstane,“ reaguje na dotaz CzechCrunche ředitel startupu Miloslav Lafek, jak Lusq může nabízet „garantované“ nájmy.

„V nejhorším Lusq za dvacet let na trhu být nemusí, ale byt zůstane vždy. Garance pravidelného výnosu pramení přímo ze smlouvy. Byt si pronajímá přímo Lusq a dále ho pronajímá konečnému uživateli. Investora tedy obsazenost a případná delikvence vůbec zajímat nemusí,“ doplňuje Lafek s tím, že Lusq se živí nákupem, prodejem, správou a pronájmem nemovitostí, a nejedná se tak o regulovanou investiční službu.

100 bytů za jeden rok

„Momentálně jsme sumou vykoupených, rekonstruovaných, prodaných a plně spravovaných bytových jednotek přesáhli stovku,“ hodnotí pro CzechCrunch ředitel startupu Miloslav Lafek přibližně po roce od vstupu na trh. Projekt je podle jeho slov už v černých číslech, na měsíční provozní bázi je od druhého letošního kvartálu ziskový a letos plánuje obrat 20 milionů korun.

Investoři si aktuálně mohou zakoupit byty ve třech krajích – Moravskoslezském, Ústeckém a na Vysočině. Postupně platforma připravuje další regiony Česka a zároveň se začíná dívat také na zahraniční trhy. „Máme velmi dobře zmapováno například Sasko a střední a východní Slovensko. Český investor si byt v Drážďanech či v Košicích určitě rád koupí,“ říká Lafek.

Nastartujte svou kariéru

Více na CzechCrunch Jobs

Portfolio investorů je podle jeho slov pestré, původně platformu vyhledávali především profesionální investoři, nyní jde častěji i o amatéry. Novou konkurenci na trhu, kde v poslední době vznikly podobné realitní investiční služby jako Upvest nebo Roier, přitom Lafek vítá.

„Na rozdíl od investic do často pochybných dluhopisů jsou byty správnou volbou. Konzervativním Čechům sedí více než akcie. A kdo nemá na cihlu od Lusqu, může zkusit třeba velmi nadějný projekt Investown,“ zmiňuje Lafek dalšího ze svých konkurentů.

Oproti těmto projektům vnímá výhody Lusqu ve třech oblastech – investor se stává jediným vlastníkem daného bytu, platforma s celým procesem koupě bytu funguje online jako na e-shopu a zároveň v tom, že startup sám řeší výkup, rekonstrukci, správu i pronájem bytů.

kuba-pilaz-architekti-min

Přečtěte si takéArchitect+ ukazuje 100 nejlepších českých architektů, studií a ateliérůStovka nejlepších architektů na jednom místě. Výběr Architect+ demonstruje sílu českých studií a ateliérů

google-mvp-y

Přečtěte si takéGoogle přišel, viděl a vyfoukl OpenAI miliardový startup. Vycucl hoGoogle přišel, viděl a vyfoukl OpenAI miliardový startup. Tak, jak to mají obři rádi: vycucnul ho

Z interní analýzy startupu přitom vyplynulo, že nejvýhodnější investice do bytů v České republice jsou aktuálně v Ústeckém kraji, kde metr čtvereční bytu v osobním vlastnictví stojí 26 866 korun, přičemž republikový průměr je 57 075 korun. S podobným zjištěním ještě před rokem přišel i projekt Investiční kalkulačka od tuzemského datového startupu Apify.

„I když se Ústecký kraj nezdá jako ideální místo pro investici do nemovitostí, je třeba si uvědomit širší kontext. Ústecký kraj má robustní revitalizační plány, plánuje obnovit jak urbanizované oblasti, tak zelené plochy. Ceny do budoucna budou zcela jistě stoupat, což už ostatně v meziročním srovnání pozorujeme,“ uzavírá Lafek.